Com a decisão do Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Central, nesta quarta-feira (6) de aumentar a já elevadíssima taxa básica de juros do país (Selic) de 10,75% para 11,25% ao ano a entidade volta a reafirmar que são os rentistas da dívida pública que determinam o índice e não a população. 

O aumento de 0,5 ponto percentual (p.p.) mantém Brasil entre os maiores pagadores da taxa básica real de juros do mundo (resultado da Selic menos a inflação): na ordem 6,5% com base na inflação acumulada nos últimos 12 meses.

"As consequências dessa política monetária, que vem sendo praticada pelo Banco Central nos últimos anos, são danos irreparáveis ao desenvolvimento do Brasil, porque trava toda a economia. Tem impactos nas taxas de juros de todo o sistema financeiro, ou seja, aumenta o custo do dinheiro para as famílias e empresas, aumentando também o endividamento de quem precisa de empréstimos mas não consegue mais pagar, porque a taxa torna muito caro o custo do dinheiro no Brasil", critica a presidenta da Confederação Nacional dos Trabalhadores e Trabalhadoras do Ramo Financeiro (Contraf-CUT), Juvandia Moreira, entidade que faz parte de uma campanha nacional, promovida por movimentos sociais, contra a Selic elevada.

O secretário de Assuntos Socioeconômicos da Contraf-CUT, Walcir Previlate, completa que o crédito é uma “ferramenta fundamental” para o desenvolvimento e crescimento econômico. “Com essa medida, além de impor mais aperto financeiro para as famílias e empresas, o Banco Central aumenta significativamente as despesas com juros para a esfera pública. Só em 2023, a União pagou mais de R$ 732 bilhões com juros dos títulos que, em sua maioria, estão nas mãos dos grandes especuladores do mercado financeiro, que dita as decisões do Copom. Esse montante, que acaba no bolso de poucos, é investimento retirado de setores fundamentais para toda a população, como Educação e Saúde", completa. Veja tabela no final da matéria.

Segundo cálculos do Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos (Dieese), a elevação de 0,5 p.p na Selic aumentará em R$ 26 bilhões os gastos da União com os juros dos títulos públicos emitidos pelo Tesouro Nacional.

Recorde de empresas em recuperação judicial

Um balanço feito pela Serasa Experian e divulgado nesta semana revelou que o Brasil bateu recorde nos pedidos de empresas para recuperação judicial neste ano: 1,7 mil até setembro, maior número em 19 anos e 73% a mais em relação ao mesmo período de 2023.

Quando perguntados sobre o principal motivo para fecharem as portas, os empresários apontaram os juros altos, seguido por inadimplência dos consumidores. “Os dois motivos estão ligados à política de aperto monetário praticada pelo Banco Central e que está causando perdas irreparáveis para o desenvolvimento do país: o fechamento de empresas não só provoca demissões, mas também desindustrialização”, observa Juvandia Moreira. “Precisamos tratar isso como um crime socioeconômico”, completa.

Sobre o principal argumento utilizado pelo Copom, de usar a Selic como única ferramenta para inibir o consumo e, com isso, controlar a inflação para que atinja o centro da meta, o economista do Dieese Gustavo Cavarzan avalia que a entidade não deveria considerar apenas as avaliações do mercado.

“Existe um vício do Copom em justificar as decisões com base nas orientações do mercado, que exagera em suas expectativas pessimistas em relação à inflação no país, na medida em que se beneficia da alta dos juros. Com isso, entramos num ciclo vicioso onde as movimentações dos juros perdem relação com as causas reais da inflação e passam a ser determinada unicamente pela vontade do mercado”, pontua, acrescentado que existem outras ferramentas para o controle da inflação, além da Selic, a exemplo da recomposição dos estoques reguladores de alimentos para amenizar variações sazonais de preços.

Práticas antissindicais, contratação fraudulenta de mão de obra mal disfarçada de terceirização, demissões, fechamento de agências, redução de postos de trabalho. O pacote de maldades do Santander foi oficialmente denunciado à direção do banco na Espanha por dirigentes sindicais de Brasil, Argentina, Uruguai, Chile e Peru. A reunião com representantes da matriz da instituição financeira foi realizada na Cidade Santander Boadilla Delmonte, na manhã da terça-feira (5).

“Esse tipo de contratação visa retirar direitos dos trabalhadores e enfraquecer a representação sindical. Ou seja, enfraquecer a categoria bancária como um todo”, afirma a secretaria de Relações Internacionais da Contraf-CUT, Rita Berlofa, direto da Espanha.

O sindicato global UNI Finanças apresentou à direção do banco uma proposta de criação de um grupo de trabalho para elaborar um protocolo de relações entre a empresa e os sindicatos da América do Sul. O Santander ficou de analisar e dar uma resposta. “Falamos da má relação que o banco está mantendo com os sindicatos”, relata o chefe de departamentos da UNI Finanças Global, Angelo Di Cristo.

“Propusemos esse protocolo de relações sindicais porque cremos que o diálogo é o melhor para solucionar os problemas. Sem diálogo não se pode chegar a nada. Esperamos poder seguir em reuniões com o banco para fazer esse protocolo de vital importância para os trabalhadores, para os sindicatos e para o banco Santander na América Latina.”

O diretor regional da UNI América Finanças, Guillermo Maffeo, reforça que a situação é muito grave. “Nós, como dirigentes sindicais, informamos ao banco sobre a necessidade de acabar com esse tipo de conduta e retomarmos o diálogo”, disse Maffeo.

“Enquanto isso, permaneceremos na resistência e mobilizados, na defesa dos empregos e na melhoria das condições de trabalho”, avisa a coordenadora da COE Santander, Wanessa de Queiroz Paixão. Diretora executiva da Fetec/CUT-SP, ela ressalta o quanto as denúncias apresentadas à matriz do banco afligem os trabalhadores nas agências e nos departamentos do Santander no Brasil.

“Protocolamos um documento sobre toda essa situação junto à direção do banco, em Madri. Tudo isso, inclusive, reconhecido pelo Ministério Público do Trabalho como práticas antissindicais por parte do Santander no Brasil. Seguimos na luta exigindo respeito do banco”, completa Wanessa.

A reunião, de quase duas horas, foi coordenada pela UNI Finanças Global e contou também com a participação de Márcio Monzane, secretário regional da UNI Américas,   e dos sindicatos espanhóis Comissões Obreiras e Fes-UGT.

Cabesp e Banesprev

No caso do Brasil, a direção do Santander na Espanha ouviu também denúncias sobre o desrespeito do banco aos estatutos do fundo de seguridade social (Banesprev) e da caixa de assistência em saúde (Cabesp) dos trabalhadores oriundos do Banespa, comprado pelo Santander em 2000. “O Santander está desrespeitando inclusive determinações judiciais relativas aos direitos dos trabalhadores tanta na Banesprev quanto na Cabesp”, denuncia Rita Berlofa que também é dirigente da Afubesp, a associação de funcionários do Banespa.

“O Santander segrega os diretores eleitos e sonega informações necessárias para que possam bem executar o seu papel.”

Além disso, o Santander Brasil ameaça os trabalhadores com a retirada de patrocínio por parte do banco tanto no Banesprev quanto na Cabesp. “Isso é inaceitável. Os trabalhadores do Banespa estão envelhecidos. E depois de tanto contribuírem com seus conhecimentos para o engrandecimento da empresa, na fase da vida em que mais precisam, sofrem esse ataque do Santander”, critica a dirigente.

“Esperamos que a situação se normalize, que possamos voltar ao diálogo e que os conflitos sejam resolvidos pela via negocial e não pela via jurídica”, diz Rita Berlofa.

O Itaú Unibanco obteve Lucro Líquido Recorrente Gerencial de R$ 30,518 bilhões no acumulado dos nove primeiros meses de 2024, alta de 16,4% em relação ao mesmo período de 2023. O cálculo exclui efeitos extraordinários.

Considerando apenas o terceiro trimestre, o lucro líquido gerencial foi de R$ 10,675 bilhões, alta de 6% em relação ao trimestre imediatamente anterior, quando o resultado recorrente foi de R$ 10,072 bilhões. A rentabilidade (retorno recorrente consolidado sobre o Patrimônio Líquido médio anualizado do país – ROE) foi de 23,3% no período, com alta de 1,8 pontos percentuais (p.p.), em doze meses.

“O crescimento da margem financeira com clientes em 6,7%, somado à alta da margem com o mercado e à redução do custo do crédito, explicam, em parte, o crescimento do lucro em doze meses”, diz o texto de análise do relatório financeiro do banco elaborado pelo Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos (Dieese). “Soma-se a isso a alta de 7,6% nas receitas de prestação de serviços e seguros e de 13,8% no resultado com previdência e capitalização”, continua o Texto do Dieese.

Futuro sombrio

“É impressionante que mesmo com estes resultados o banco ainda continue demitindo funcionários e fechando agências bancárias”, disse a coordenadora da Comissão de Organização dos Empregados (COE) Valeska Pincovai. “Os funcionários que continuam empregados ficam sobrecarregados e sofrem pressão e assédio”, acrescentou.

Em alusão à mais atual campanha de publicidade do banco, Valeska observou que, “já que o banco gosta de falar em futuro, precisamos ressaltar que não será preciso nem a metade dos 100 anos, propalado pela campanha do banco, para que não haja empregos e nem agências físicas para atender a população que não tem acesso à internet, ou aos celulares que estão cada vez mais caros, ou àqueles que preferem ser atendidos por um ser humano”, completou.

Ao final do 3º trimestre de 2024, a holding contava com 86.863 empregados no país, 334 postos de trabalho a menos em doze meses. Neste mesmo período, foram fechadas 207 agências físicas no Brasil.

“Esse é o futuro que o banco oferece para a sociedade? Um futuro de desemprego e exclusão social?”, questiona Valeska ao observar que apenas com a receita secundária obtida com a prestação de serviços e tarifas bancárias, que chegou a R$ 36,7 bilhões no terceiro trimestre, o banco consegue cobrir toda a despesa que tem com o quadro de pessoal no mesmo período, que foi de R$ 23 bilhões. A receita com estas rubricas, irrisórias se comparadas com as obtidas com outras transações financeiras do banco, cobre o total da despesa com o pessoal e ainda sobra 59,6% do valor.

Carteira

A carteira de crédito do banco cresceu 9,9% em doze meses e 1,9% no trimestre, atingindo R$ 1.278 bilhão. As operações com pessoas físicas (PF) no país cresceram 4,8% em doze meses, totalizando R$ 428,1 bilhões, com destaque para o crédito veículos (+9,5%), crédito pessoal (+8,2%) e imobiliário (+5,4%).

As operações com pessoa jurídica tiveram alta de 8,4% no período, totalizando R$ 325,8 bilhões. Destaques para BNDES/Repasses (+23,3%), Financiamento à Exportação/Importação (+22,4%) e Crédito Rural (+20,6%).

A carteira de crédito para a América Latina apresentou crescimento de 8,2% em doze meses, atingindo R$ 207,9 bilhões.

O Índice de Inadimplência superior a 90 dias, no país, caiu 0,6 p.p. em doze meses, ficando em 2,9% no 3º trimestre do ano. As despesas com provisão para devedores duvidosos (PDD) também apresentou queda, que foi de 13% em relação ao mesmo período de 2023, totalizando R$ 23,9 bilhões em setembro de 2024.

Veja abaixo a tabela resumo do balanço do Itaú ou, se preferir, leia a íntegra da análise, ambas elaboradas pelo Dieese.